最新消息
當前位置: 正文

你是這樣的光大銀行!業内首創數字金融部 理财子公司悄然布局

2019-09-24 13:12

閱讀:331

K圖 601818_0

  得益于利息和中收增長較快以及支出管控有效,光大銀行2019年上半年營業收入達到661.39億元,同比增長26.63%,實現近六年來的最快增幅;實現淨利潤204.84億元,同比增長13.17%——這就是光大銀行2019年上半年交出的成績單。

  回顧光大銀行近幾年的業績與發展路程,除了營收取得近6年的最佳成績外,與同業相比,該行始終沒有丢掉自身特色。正如光大銀行行長葛海蛟所說,打造一流财富管理銀行融入各項業務經營發展中,利用金融科技推進理财産品創新和适度機制創新将是光大銀行未來的重點工作。

  光大銀行6月末資産總額46470.20億元,較上年末增長6.65%。負債總額43129.35億元,其中存款餘額29588.62億元,較上年末增長15.04%,增幅是該行五年來的最好水平。

  财富管理與私人銀行增勢迅猛

  憑借在财富管理領域多年的精耕細作,光大銀行已經跻身中國财富管理第一陣營。

  據記者了解,光大銀行在一流财富管理銀行戰略的引領下,一年多來持續加大财富管理和私人銀行的投入力度,向私人銀行客戶提供個人、家庭及企業的一站式綜合金融管理解決方案;強化精細化經營與差異化财富管理,推出金融管家式服務,構建多層次客戶體驗和資産管理體系。

  “聚焦高淨值客戶和長尾客戶兩大客群,根據客戶生命不同發展階段,聚焦三大場景,構建出國雲、陽光旅遊、醫保孵化三大子生态,這是光大銀行一直堅持的,這兩年也獲得了客戶的認可。”光大銀行首席業務總監齊晔表示。

  除了提供多樣化的私人銀行服務,光大銀行圍繞客戶資産配置的需要,與其他機構共同搭建符合全市場的産品體系。同時,該行充分利用集團内部的資金、牌照、網點、科技等資源優勢在私行多項業務中取得良好業績。尤其是今年落地的财富E-SBU戰略單元闆塊下,該行依托内地和香港兩地産融結合,構建投行+私行的生态圈。

  一個更為鮮活的例子是,借助光大集團内部流量優勢提供銀行财富管理的客戶來源,比如中青旅遨遊網425萬注冊會員中青旅山水酒店超200萬注冊會員等。

  數據顯示,截至2019年上半年,該行私人銀行客戶數30112人,比上年末增加2158人,增長7.72%;管理資産總量3547.67億元,比上年末增加346.09億元,增長10.81%。

  對此,齊晔表示:“我們私人銀行上半年效益方面得到了很大提升,私人銀行管理業務帶動收入等這一類的指标在今年上半年同比增速達到了43%,這樣的增速是超出我們預期的,同時也是五年來的最好增速。我想這一系列經營數據反映的是我們對戰略的聚焦。”

  對公業務優勢并未丢失

  不難看出,加強個人客戶的維護,堅定零售業務轉型是光大銀行今年的亮點之一。而對公業務的優勢其實也并未減弱,縱觀光大銀行2019年上半年公司業務成績,該行仍走在股份制銀行的前列。

  數據顯示,截至上半年,光大銀行對公存款餘額(含其他存款中的對公部分)22280.35億元,比上年末增加2,843.57億元,增長14.63%,其中,對公人民币核心存款增長9.72%;對公貸款餘額14,246.27 億元,比上年末增加919.98億元,增長6.90 %。

  總體來看,從“投資銀行、服務民企、普惠金融”幾個方面來解讀光大對公業務,脈絡會更為清晰。

  在投資銀行業務方面,光大銀行上半年共發行債券1876.23億元,成功聯席主承銷200億元彙金公司中期票據,并成功發行信用卡分期資産支持證券95.85億元;大力推進并購融資業務發展,上半年餘額突破350億元。

  在服務民企方面,光大銀行2019年上半年投向國家重點支持區域、戰略區域内的表内外授信占全行授信的68.42%。同時,該行上半年民營企業授信客戶較年初增長12.12%,表内外授信餘額較年初增長12.31%。支持民營企業發展,加大扶貧力度。

  另一方面,該行構建“專業部門、專營機構、專家審批”的普惠金融模式,全面提升普惠金融業務水平;加強專營支行、信貸工廠建設,培育供應鍊核心優勢,豐富光大快貸産品體系,探索金融科技領域創新;積極開展三農扶貧業務,提升小微企業融資服務水平,全面達到“兩增兩控”監管要求。

  上半年,該行普惠貸款餘額1472.35億元,比上年末增加190.59億元,增長 14.87%;貸款客戶35.13萬戶,比上年末增加4.24萬戶。

  值得注意的是,光大銀行為了滿足公司客戶多元化的金融需求,建立了對公客戶财富生态圈,将對公客戶生命周期作為切入場景,梳理供應鍊産品,圍繞企業發展、成長、成熟、衰退各階段提供供應鍊上遊、中遊、下遊的客戶服務,在供應鍊上遊針對核心企業應收帳款及可信交易提供保底金融服務、訂單融資等産品,在供應鍊下遊針對核心企業合作方為客戶提供普惠金融代付等财富産品。

  理财業務并不盲目追求規模

  記者了解到,為了實現“打造一流财富管理銀行”戰略目标,光大銀行正在進行一系列的轉型升級。2019年4月18日中國銀保監會核準光大銀行理财子公司籌建,這是在股份制銀行中首批獲得批籌的理财子公司。

  長遠來看,理财子公司的定位、産品線的設計、現行制度的優化等問題都是整個資管界關注的問題,對此,光大銀行首席業務總監張旭陽勾勒了光大銀行理财子公司成立之後的新打法。

  張旭陽直言:“我認為理财子公司的監管框架還會不斷完善和補充。在理财子公司淨資本的管理辦法、現金管理類産品的管理政策,标準化投資品的認定等方面需要進一步明确。同時,整個資管行業的法律框架也需要不斷完善,包括公募基金的一些稅收優惠,現在的理财公司還無法享受到。”

  同時,張旭陽認為,理财子公司對于銀行來說屬于新的業态,光大理财并不盲目追求規模的增長,對光大銀行理财公司來說,應該以終為始,科技為舟,承擔自己的曆史使命。

  “第一,我們希望判斷十年以後中國乃至全球資産管理行業發生什麼樣的變化,能夠提前做布局;第二,我們希望順應科技發展趨勢,引領公司真正圍繞新經濟、新技術來設計理财産品;第三,希望抓住行業變化,從傳統資産到數字資産的過渡,理财子公司會成為一個重要的探路者。”他說。

  此外,在談及理财的業務存量過渡期結束之後,不良資産将怎樣做處置的問題上,張旭陽表示這是一個行業共性問題,去年資管新規出台以後,光大銀行已經進行了業務轉型。

  “我們計劃通過自然到期、新産品承接以及回表,或者回售和提前跟融資者安排的方式去處理不良資産。随着外部環境變化、政策變化,以及新産品被接受程度,回表的壓力總體是可控的。”他說。

  據記者了解,光大銀行今年已經順應監管導向,合理調整産品結構,大力推進淨值型産品體系轉型,并積極籌備設立理财子公司,推動理财業務穩健轉型。2019年上半年,該行表外理财産品餘額7022.91億元。

  “一個大腦、兩個平台和三項能力”

  随着央行日前印發的金融科技三年發展規劃,建立健全我國金融科技發展的“四梁八柱”,金融科技投入已經成為諸多機構與公司消除技術壁壘的必要手段。“金融大腦”“數字化轉型”“開放銀行”等詞彙也不再是新聞通稿裡的概念,而是落地成為商業銀行在轉型(尤其是零售業務)路上構築護城河優勢的必然之舉。

  光大集團、光大銀行董事長李曉鵬曾表示,大力推進科技銀行建設既是轉型的目标,也是轉型的動力。

  對此,光大銀行進一步加大了基礎創新應用的投入,堅持打造科技銀行,将金融科技創新應用于客戶服務、産品創新、業務運營及風險管控等諸多領域,賦能于銀行金融轉型。2019年上半年,該行科技投入達9億元,較上年同期增長24%。

  光大銀行副行長武健表示:“我們的目标很明确,在未來一段時間就是打造一個大腦、兩個平台、三項能力為主要内容的金融科技體系,用科技引領業務創新發展。”

  具體來說,光大銀行的智慧金融大腦引入了生物識别、語音識别與自然語言理解技術,給各種服務場景提供指紋、人臉、生物識别,準确識别率達99%。同時通過數據挖掘、機器學習、建立公共模型等,更好地賦能銀行的智能風控。

  兩大平台分别是指雲平台、大數據平台。雲計算平台包括彈性計算能力的基礎設施雲、提供靈活部署能力的服務器雲和為小微企業提供技術充足的普惠金融雲。數據顯示,光大銀行基礎設備已達12000台,覆蓋全部39家分行,640餘套應用系統,大數據平台存儲容量1.4PB,存儲業務數據900T。

  同時,光大銀行着力提升自主研發能力、安全運營能力及開放協同能力三項能力,重要系統自主研發比例達67%,日均90%的交易在自主研發平台發生。

  值得注意的是,财報顯示,光大銀行依托金融科技,大力發展雲繳費業務,進一步鞏固中國對外開放市場繳費平台領先優勢,報告期末雲繳費用戶2.37億戶,比上年同期增長41.36%,累計接入繳費項目5842項,本年新增1801項,繳費金額1414.15億元,較上年同期增長79.78%。

  此外,在數字化轉型上,光大銀行已将原電子銀行部更名升級為數字金融部,成為業界率先成立數字金融部的銀行。該行相關負責人介紹,升級後的數字金融部作為全行個人及企業數字金融業務的統籌管理部門,緻力于進一步落實數字金融戰略,推動全行數字化轉型升級,構建以敏捷和科技為主題的共享生态圈。在職能上,數字金融部承擔全行數字化業務的統籌管理、數字金融業務落地的平台建設及創新業務的試驗田和孵化器共三項角色。

  對此,有業界有關人士表示,數字産業化與産業數字化,已經成為我國兩大經濟增長動力。數字經濟和實體經濟将不斷融合發展,新舊發展動能将加快接續轉換,新産業新業态正在不斷出現和深化。在這樣的時代浪潮推動下,數字金融的誕生是曆史發展和市場趨勢的必然選擇。

(文章來源:券商中國)

0條評論

您不能發表評論,可能是以下原因

登錄後才能評論

IPO新聞

更多

新股要聞

更多

再融資動态

更多

并購新聞

更多

财經人物

更多

财經雜談

更多

金融服務機構推薦

更多
    暫無推薦機構信息

上市公司推薦

更多

媒體報道:

客服熱線(工作時間:9:00-18:00)

010-85654921

客服郵箱:service@caifu71321.cn